Too Much Credit via FlickR – Andres Rueda

Wenn Sie Geld anlegen möchten, dann bietet die derzeitige Wirtschaftsentwicklung ein oftmals sehr verwirrendes Bild über die Konjunkturlage und insbesondere auch die unterschiedliche Entwicklung in einzelnen Ländern, Branchen und Regionen. Während die deutsche Wirtschaft im Jahr 2011 erstmals Exporterlöse von mehr als 1 Billion Euro erzielte, attestierten die Ratingagenturen in Griechenland einen teilweisen Zahlungsausfall. Deshalb sollten Sie als Geldanleger nicht nur auf die jeweils zu erzielenden Zinsen achten, sondern auch das Risiko und die Währungsumtauschgebühren beachten, die bei einer Geldanlage in anderen Ländern und Währungen anfallen werden.

Sicherheit der Geldanlage

Wer also jetzt Geld anlegen möchte, der sollte neben den Zinsen auch ganz besonders auf die Sicherheit achten. Wer möglichst wenig Risiko eingehen und trotzdem auf eine gute Verzinsung nicht verzichten möchte, für den eigenen sich insbesondere gute Festgelder aus Deutschland mit einem über die gesamte Laufzeit garantierten Zins oder aber auch – mit gewissen Einschränkungen – festverzinsliche Wertpapiere der EURO Kernstaaten. Jede über deren Verzinsung hinausgehende Rendite ist natürlich auch mit einem höheren Risiko verbunden. Wenn Sie also beispielsweise bei einem großen süddeutschen Autohersteller Geld anlegen, dann können Sie auch die Risikoposition selbst festlegen: Als Spareinlage auf Ihren Namen sind sowohl Tagesgeld, als auch Festgeld bei Schwierigkeiten oder Insolvenz des Unternehmens geschützt. Wenn Sie dagegen Unternehmensanleihen kaufen, dann hängt die Zinszahlung und die Rückzahlung alleine von der wirtschaftlichen Entwicklung des Unternehmens ab. Insbesondere wenn Sie Aktien oder festverzinsliche Wertpapiere für die Geldanlage wählen, dann können Sie bereits anhand der internationalen Wertpapierkennnummer (genannt ISIN) erkennen, in welchem Land das Geld angelegt wird. Während alle Aktien und festverzinslichen Wertpapiere in Deutschland mit einem “DE” beginnen, ist für die schweizerischen Wertpapiere die führende Buchstabengruppe “CH” und für luxemburgische “LU” vorgesehen. So lässt sich schon vor einem detaillierten Blick in das einzelne Wertpapiere den meisten Fällen das ausgebende Land bzw. der Sitz des Emittenten feststellen.

Länderrisiko bei der Geldanlage streuen

Damit können Sie beim Geld anlegen gezielt auch Ihr Länderrisiko steuern und überlegen, ob ein etwaiger Mehrertrag das Risiko aufwiegt oder ob nicht ein Investment in europäischen Kernstaaten die bessere Variante wäre.

Geldscheine via FlickR – Fundraisingnetz

Festgeldtabellen finden Sie als übersichtliche Vergleichsmöglichkeit im Internet auf speziellen Vergleichsportalen für Anlageprodukte. Die Tabellen enthalten die wichtigsten Angaben zu den Festgeldkonten verschiedener Banken und Kreditinstitute und ermöglichen Ihnen dadurch einen effizienten Vergleich.

Das bieten Festgeldtabellen?

Festgeld Tabellen enthalten generell die wichtigsten Angaben zu Festgeldkonten, also alles, was für Sie als Anleger ein entscheidungsrelevantes Merkmal sein kann. In den meisten Fällen können Sie zuvor wählen, welcher Betrag angelegt werden soll und über welche Zeit. Das ist beim Festgeld besonders wichtig, da der Zinssatz von diesen Faktoren sehr stark beeinflusst wird. Je länger die Laufzeit und je höher der Betrag, desto lukrativer fällt auch der Zinssatz aus. Und dieser ist es auch, der für gewöhnlich gleich in der ersten Spalte zu finden ist.
Festgeldtabellen listen Festgeldkonten meist anhand der Höhe der verschiedenen Zinssätze auf, um Ihnen die am besten verzinsten Angebote ganz oben präsentieren zu können. Schließlich können sich solche Listen aufgrund der Fülle an Angeboten ganz schön in die Länge ziehen.

Wichtige Produktdetails zum Festgeld

Danach finden sie meist den Namen des Anbieters und die Bezeichnung des Produktes neben einem Link zu den Produktdetails. Hier können Sie meist einsehen, wie dasselbe Produkt mit anderen als der ausgewählten Laufzeit verzinst wird. Darüber hinaus erhalten Sie den Gesamtbetrag, über den Sie nach Ablauf der Laufzeit verfügen werden. Auch wird bei den Details aufgelistet, wie oft pro Jahr Zinsgutschriften erfolgen. Ein Beispiel finden Sie unter www.festgeldanlage.net. Dies ist ein wichtiger Faktor, da sich hierdurch der effektive Zinssatz verändert.
Je öfter Zinsen ausbezahlt werden, desto eher profitieren Sie vom Zinseszinseffekt. Ein Angebot mit vergleichsweise hohen Sollzinsen kann sich also als zweitbeste Wahl herausstellen, wenn die Zinsen nur einmal pro Jahr ausgezahlt werden. Im umgekehrten Fall kann eine quartalsweise oder gar monatliche Gutschrift auch ein Angebot mit einem verhältnismäßig niedrigen Zinssatz enorm aufwerten.
Daneben finden Sie noch weitere wichtige Angaben wie beispielsweise zur Einlagensicherung, alternative Laufzeiten und eine Vorabberechnung des Zinsertrages, mit dem Sie nach Ablauf der Laufzeit rechnen dürfen.

Banken locken mit einmaligen Konditionen

Die Menschen sind sehr unterschiedlich. Sie sind Individualisten und somit kann man in vielen Sachen auch nicht pauschalisieren. Leider ist es jedoch so, dass Kreditkarten in den meisten Fällen genutzt werden, bis das Limit erreicht ist. Besonders jüngere Menschen verlieren hier sehr leicht den passenden Überblick. Viele Online Seiten haben sich mit den Finanzen von Studenten auseinander gesetzt. Leider sind auch fast alle auf das gleiche Ergebnis gekommen. Studenten, die nicht für ihr Studium arbeiten gehen, haben einen unrealistischen Bezug zum Geld. Das wird auch ganz klar durch die Kreditkarte der Banken gefördert. Die Banken setzten bei vielen Studenten voraus, dass gegebenenfalls die Erziehungsberechtigten für die eventuell entstandenen Schulden aufkommen werden. Bei einigen mag das wohl auch durchaus der Stand der Dinge sein, aber viele stehen nach Beendigung des Studiums knietief in den Schulden. Natürlich kann man hier nicht die Banken für verantwortlich machen, diese berufen sich auch immer auf die Volljährigkeit und somit erreichte Geschäftstüchtigkeit der Studenten. Leider hat nicht jeder mit 18 diese finanzielle Weitsicht.

Wichtig ist, dass man seine Finanzen immer genau überblicken kann. Ein einmaliger Tipp, noch aus älteren Zeiten, ist das sogenannte Haushaltsbuch. In der heutigen Zeit wird eher wohl eher von einer Haushaltsdatei ersetzt. In diese Datei werden alle Ausgaben und auch alle Einnahmen geschrieben, um immer eine klare Übersicht zu behalten.

Deutschland besticht durch Innovation

Der Weg geht ganz eindeutig zu den deutschen Aktien. Diese haben im In- und Ausland einen regen Zuspruch gefunden, der sich immer mehr ausbaut. Hier setzen die Experten besonderes auf die Sparten Maschinenbau und Anlagetechnik. Ebenso sollte man die Sparte Transport und auch Logistik nicht unterschätzen. Für viele Anleger ist die technische Aktienanalyse richtungsweisend und besonders interessant. Zum Beispiel leiden die europäischen Aktien unter den Auswirkungen, die mitunter auch durch schwächere EU-Länder hervorgerufen werden. Das aktuelle Beispiel Griechenland ist leider nur eines von vielen. Der europäische Aktienkern hingegen wird weiterhin zum Portfolio dazugehören. Zu den klaren Verlierern gehören hier jedoch die Staatsanleihen. Diese haben sich in den letzten Jahren nicht erholt und werden es auch dieses Jahr nicht schaffen. 2011 wird als das Jahr der Fusionen und Akquisitionen gehandelt. Die Menschen sind durch die letzten Jahre so liquide wie schon lange nicht mehr. In den USA hat sich diese Liquidität schon bezahlt gemacht. Hier haben die Menschen investiert, wie seit 50 Jahren nicht mehr. Durch die hohen Barbestände der Menschen wird investiert oder auch sehr gerne die eine oder andere Übernahme getätigt. Beides beeinflusst die Börse durchaus positiv.

Um einen passenden Abschluss zu finden sollte man jedoch auch sagen, dass die Rohstoffe und auch das Gold immer noch einen sehr hohen Stellenwert besitzen. Dieser wird sich in den nächsten Jahren auch nicht ändern.

Artikelbild: Copyright via FlickR – 401K

Kurz vergleichen und lange über das ersparte freuen, warum nicht den Vorteil der modernen Technik nutzen und mit aktuellen Erfahrungswerten bares Geld sparen. Wichtig ist die Berücksichtigung aller Angebote, aktuelle Daten müssen eingepflegt werden, nur so kann der Kunde sich vorab vernünftig informieren. Gerne werden die Onlinedaten auch als Grundlage für ein persönliches Gespräch mit dem hauseigenen Banker genutzt, eine solide Vorbereitung für ein Kreditgespräch kann nur von Vorteil sein und sichert die Verhandlungsgrundlage. Online Kredite im Vergleich hilft den nötigen Überblick zu erhalten und kann eventuell für noch günstigere Konditionen sorgen, welche Bank verliert schon gerne Kunden?

Online Kredite im Vergleich bedeutet natürlich auch eine Verantwortung gegenüber dem Nutzer zu tragen, denn die so genannten schwarzen Schafe dürfen auf keinen Fall gefördert und unterstützt werden. Eine Abgrenzung und regelmäßige Kontrolle der angebotenen Kredite gehört zum Service und ist ein Teil der Verantwortung. Kundenmeinungen und Erfahrungen fließen ebenfalls mit in die Bewertung ein, so wird ein objektives Bild geschaffen und jeder kann die Erfahrungswerte nutzen.

Artikelbild: © M&S Fotodesign – Fotolia.com

Die Kreditsummen der Online Kredite starten meist bei einem Wert von gerade einmal 500 Euro. Darüber hinaus können diese je nach Anbieter auf bis zu maximal 50.000 Euro als Kleinkredit erhöht werden. Die Kreditsumme wird vom Kreditnehmer individuell bestimmt und lässt sich zum Teil auf den Cent genau festlegen, was aber bei jeder Bank unterschiedlich ist.

Betrachtet der Kreditnehmer die Laufzeiten, so stellt er oftmals eine hohe Flexibilität von Seiten der Bank fest. Viele Banken bieten dem Kunden unterschiedlichste Laufzeiten von minimal 12 Monaten, bis hin zu einer maximalen Laufzeit von 84 Monaten an. Für kleinere Kredite empfiehlt es sich daher, die kürzeste Laufzeit zu wählen, damit der komplette Kredit schneller wieder abbezahlt ist. Neben der Ratenzahlung bieten viele Online Banken die Möglichkeit an, einen Kredit auch über die Zahlung von Sonderleistungen, bzw. von Sonderzahlungen zu beeinflussen. Viele Banken haben die Möglichkeit, den kompletten Kredit durch Sonderzahlungen vorzeitig abzulösen, was im Interesse des Kunden ist und viel Freunde bereiten kann.

In vielen Fällen gelingt es durch die Hilfe einer Schuldnerberatung einen zufriedenstellenden Ausgleich mit den Schuldnern zu finden. Scheitert dieser Weg, so bleibt nur der Weg in die private Insolvenz übrig. Im Laufe dieser Zeit steht die Schuldnerberatung den Betroffenen hilfreich zu Seite und sorgt für eine Einhaltung der speziellen Regeln. Nach Ablauf einer bestimmten Zeit können die Betroffenen erfolgreich von ihren Restschulden bereit werden und wieder ein normales Leben führen. Ohne die Hilfe einer Schuldnerberatung, ist dieser Prozess fast nicht alleine zu bewältigen, da sich die Betroffenen in der Regel wenig bis gar nicht mit diesen Verfahren auskennen. Kommt es zu einer Situation, in der der Betroffene nicht mehr alleine mit seinen Schulden klarkommt, so sollte eine Schuldnerberatung zurate gezogen werden.

Voraussetzung für die Gewährung der Zulagen ist ein Altersvorsorgevertrag, der von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (­BaFin) zertifiziert ist. Für diese Zertifizierung muss der Versicherer unter anderem mindestens die Summe der eingezahlten Beiträge inklusive der staatlichen Zulage garantieren. Dies bedeutet für den Kunden eine sehr hohe Sicherheit für seine Beiträge im Vergleich mit anderen Vertragstypen. Da jedoch Altverträge meist nicht alle vom Gesetzgeber geforderten Auflagen erfüllen, ist ein Neuabschluss zur Erlangung der Zuschüsse in aller Regel notwendig, um sich die Vorteile der Riester-Rente zu sichern. Die Altersvorsorgezulage wird beim Staat beantragt und fließt nach Bewilligung direkt in den Altersvorsorgevertrag.

Um die volle Förderung zu erhalten, ist es nötig, dass der Antragsteller einen Mindestbeitrag selbst in die Riester-Rente einzahlt. Seit 2008 beträgt dieser Mindestbeitrag 4 % des sozialversicherungspflichtigen Einkommens des Vorjahres abzüglich der Zulage des laufenden Jahres. Wird der Mindestbeitrag nicht erreicht, werden die Zulagen anteilig gekürzt. Seit dem Jahr 2008 beträgt die Höhe der Grundzulage 154 Euro pro Person. Die Kinderzulage beträgt 185 Euro, für nach dem 01.01.2008 geborene Kinder sogar 300 Euro. Anspruch auf Kinderzulage besteht für jedes Kind, für das der Anspruchsteller wenigstens einen Monat lang Kindergeld bezogen hat.

Die in die Riester-Rente einzahlten Beiträge sowie die Zulage, auf die der Versicherungsnehmer Anspruch hat, können in der Einkommenssteuererklärung geltend gemacht werden. Der Höchstbetrag, für den ein Sonderausgabenabzug möglich ist, beträgt 2.100 Euro und gilt seit dem Jahr 2008. Für Berufseinsteiger kann die Förderung sogar noch attraktiver werden, denn wird der Vertrag vor der Vollendung des 25. Lebensjahres abgeschlossen, wird im ersten Sparjahr eine um 200 Euro höhere Grundzulage bewilligt. Schon allein aufgrund der staatlichen Förderung ist die Riester-Rente also eine empfehlenswerte Form der Altersvorsorge.

1.) Erstellen einer Gegenüberstellung von Einnahmen und Ausgaben (Haushaltsplan)

Eine der häufigsten Ursachen für eine anfangende Verschuldung oder eine drohende Überschuldung ist der Mangel an Übersicht der eigenen Finanzen bzw. der Einnahmen- und Ausgabensituation. Deshalb werden in einem ersten Schritt die monatlichen Einnahmen (z. B. aus Gehalt, Renten, Lohnersatzleistungen) und die monatlichen Ausgaben (Miete, Auto, Strom, Gas, Wasser etc.) zusammengestellt und ein Monatssaldo gebildet. Aus diesem lässt sich schon einmal ablesen, ob man einen ausgeglichenen Haushalt hat oder jeden Monat “reinbuttert”.
Damit erhält man -oftmals erstmalig- eine detaillierte Übersicht über den monatlichen Saldo. Ist dieser Saldo negativ, so kann man erörtern, welche Ausgabenposten absolut notwendig sind und auf welche man lieber verzichten möchte.

2.) Zusammenstellen der Schulden und Verbindlichkeiten

Bei der Schuldenberatung steht oftmals das Abtragen bisheriger Schulden oder die Vermeidung neuer Schulden im Vordergrund. Insbesondere wenn der Schuldner sich im Zahlungsverzug ist eine Schuldenberatung sinnvoll. Dort lernt man die richtige Vorgehensweise gegenüber Gläubigern ! Das bedeutet: Nicht die Mahnungen und Zahlungsaufforderungen zu ignorieren, sondern abzuarbeiten. Kann man nicht zahlen, dann sollte man den Gläubiger anrufen und mit ihm verhandeln – auch dies muss man durch die Schuldenberatung lernen. Dabei lassen die meisten Gläubiger sich auf einen Zahlungsaufschub ein oder bieten eine Teilzahlung an.

3.) Nur im Notfall:

Erst wenn die Verschuldung so hoch sein sollte, dass man diese nicht mehr zurückzahlen kann, dann könnte man mit Hilfe der Schuldenberatung den Weg in die Privatinsolvenz gehen. Dieser zeitraubende Weg kostet allerdings sowohl den Gläubigern, als auch dem Schuldner eine Menge Geld und Nerven. Sollte Hilfe in dieser Phase benötigt werden, so geht es hierbei nicht mehr um eine Beratungsleistung, sondern eher Hilfestellung in prozessualen Fragen.

Wofür kann ich das Energiedarlehen nutzen?

Prinzipiell lässt sich ein Energiedarlehen für fast alle Energiespar-Projekte nutzen. So zum Beispiel: Solar-, bzw. Photovoltaikanlagen, Pelletheizungen, Wärmepumpen und modernere Heizungen.

Wieso ein Energiedarlehen und kein „normaler“ Kredit?

Ein Energiedarlehen hat äußerst gute Konditionen. Es ist wegen seiner günstigen Zinsen und langen Laufzeiten beliebt. So können beispielsweise bis zu 60.000 Euro geliehen werden. Eine bis zu 18-jährige Laufzeit garantiert Ihnen niedrige monatliche Raten. Sie bleiben liquide und müssen auch weiterhin nicht verzichten. Außerdem wird es nicht im Grundbuch eingetragen, was durchaus ein weiterer Vorteil ist. Es kann zusätzlich zu bestehenden Baufinanzierungen beantragt werden, sofern es ausschließlich für die oben genannten Zwecke genutzt wird.

Das Energiedarlehen ist eine Investition in die Zukunft: Ein Haus mit einer modernen Heizung oder gar mit Solartechnik ist eine attraktive und gewinnbringende Geldanlage. Der Wert Ihrer Immobilie wird immens gesteigert. Die Einspeisung des selbsterzeugten Stroms einer Photovoltaikanlage kann Ihre finanzielle Situation nachhaltig verbessern und Sie sind unabhängig vom öffentlichen Stromnetz und den steigenden Energiepreisen. Erlöse aus der Einspeisung werden gleich bei der Tilgung Ihres Energiedarlehens berücksichtigt.

Auch beim Bau einer neuen Immobilie sollten regenerative Systeme ein Bestandteil der Planung sein. Ein Energiedarlehen zu beantragen hilft Ihnen die einmalig große finanzielle Investition zu meistern.

Zögern Sie nicht – Die Umwelt und Ihr Portemonnaie werden es Ihnen danken!